近日，中国金融传媒正式揭晓2026年度创新保险产品评选结果，泰康在线财产保险股份有限公司旗下家庭齿科保险——“好牙无忧”，凭借首创家庭共享保额的创新设计，入选“年度创新保险产品”。

这一殊荣，是对“齿险协同”模式的认可，更是对“好牙无忧”早期干预为主思维的肯定，以普惠齿科保险重塑全民口腔健康习惯，助力口腔行业实现从被动治疗向主动早期干预转型。

创新家庭共享保额设计，实现一人投保、全家护牙

第四次全国口腔健康流行病学调查显示，我国成年人牙周健康率仅为9.1%，超过90%的成年人存在不同程度的牙周问题；12岁儿童恒牙龋患率达34.5%。与此同时，国内口腔医疗保障供给不足——行业研究显示，我国口腔治疗自费比例高达70%以上，相关商业保险覆盖范围有限。

受高昂自费成本与保险缺失的双重影响，部分群众面对口腔问题选择 “能拖则拖”。龋齿初期仅表现为牙釉质表面的微小脱矿，几乎无痛感，等出现冷热刺痛症状时，龋坏往往已侵犯牙神经，需进行根管治疗等复杂且相对昂贵的操作。牙周疾病亦是同理——早期仅表现为牙龈轻微出血，常被误认为“上火”，若延误干预发展为牙周炎，会造成不可逆的牙周组织萎缩，严重时引发牙齿松动、脱落。多项临床研究证实，做好系统性口腔保健，能让龋齿发生率降低约60%，早期干预可降低约70%的治疗成本。由此可见，口腔健康的关键，不在治疗端，而在预防甚至早期干预。

基于对国民口腔现状与健康需求的深刻洞察，泰康在线推出“好牙无忧”，首创单一保单、家庭成员保额共享的创新模式。投保年龄覆盖0至90周岁，一份保单可同步保障配偶、父母、子女，守护全家口腔。这一设计的深层含义在于：口腔健康问题贯穿人的全生命周期——儿童时期浅龋、发育异常早期干预，成年后坚持定期检查维持牙周牙体健康，老年时自然拥有更低的疾病风险和更好的牙齿保有状态。家庭共享保额意味着全家人可以根据各自不同阶段的口腔需求灵活调配保障资源：年轻时的预防投入，实质上是在为年老时的健康账户做储备。“从年轻护到老”不再是一句口号，而是商业保险覆盖的健康行为引导。

齿险协同赋能，诊疗、修复、保健一站式覆盖

作为泰康大健康产业版图中的重要一环，泰康在线专注互联网保险创新，泰康口腔深耕口腔医疗服务，两者协同赋予“好牙无忧”独特的产品基因——它不是简单的费用报销工具，而是“齿险协同”的先行试点，是用保险的责任设计将口腔健康管理关口前移的创新探索。

在基础、修复治疗层面，“好牙无忧”提供70%的赔付比例，涵盖补牙、拔牙、根管治疗、牙周治疗等牙科基础治疗项目；对于修复种植等高花费项目，产品亦将其纳入保障范围，并新增儿童预成冠特色责任，满足全家多元化需求。同时，融入早期干预的理念，将龈上洁治、智能检查等预防保健项目纳入保障。

“好牙无忧”提供直赔服务，由保险公司与齿科医疗网络直接结算。也就是说，客户在泰康口腔门店完成治疗后，缴纳自付部分后即可离开。这一设计的深层逻辑在于：通过保险承担费用，在某种程度上可降低客户“花钱看病”的门槛，引导其主动早期干预，从源头上降低严重疾病发生概率。

“好牙无忧”凭借全家共享、保障全面、直赔便捷等保障优势，有效破解家庭看牙贵、看牙烦、保障弱的行业痛点，让专业齿科保障走进千家万户。此次入选中国金融传媒“2026年度创新保险产品”，是对泰康在线以保险为杠杆，推动口腔健康从被动治疗向主动管理转变的认可。未来，泰康在线将持续践行“商业向善”，深化齿险协同，助力“三减三健”健康口腔行动，充分发挥商业保险在口腔健康中的保障价值。

关键词： 治牙 护牙 泰康