近日，在第十六届中国金融创新与发展论坛上，泰康在线财产保险股份有限公司与腾讯微保联合推出的“微医保·门诊险”凭借其精准的产品定位、创新的服务模式与普惠的保障价值，荣获“2025年度金牌创新力金融产品”奖项。

该产品基于泰康在线在健康险领域数十年的数据积累与对医保支付趋势的深入研判，精准切入高频门诊与购药场景，通过“0免赔额”等创新设计，切实降低投保与理赔门槛，提升保障感知度，使保险惠及更广泛人群。本次入选，标志着其在推动健康险普惠化、场景化发展方面的实践，获得了行业的高度认可。

聚焦核心机制双创新，跨越健康险两大传统门槛

“微医保・门诊险”通过机制创新，从源头上打破了传统健康保险在“理赔”与“投保”两端的双重门槛，优化了产品的保障获取与使用流程，奠定了普惠服务底色。

在理赔端，产品主打“0免赔额”，承诺“医保内外0元起赔”，实现了“花一分钱也能报”，彻底改变了设有起付线的传统理赔模式，显著降低了用户的理赔门槛，让小额高频医疗花费获得切实补偿，为用户提供了便捷保障。

在投保端，产品采用“无需健康告知”的投保方式，极大简化了流程限制，同时覆盖了6-65周岁的广泛年龄段人群，充分体现了金融服务的包容性与普惠性。

贯通线上线下全场景，重塑高频医疗健康保障体验

基于“0免赔额”与“无需健康告知”的双重创新，泰康在线“微医保・门诊险”构建了清晰的线上线下全场景保障体系，直指日常高频医疗需求，为用户提供全流程健康守护。

线上服务便捷直达。其“互联网医院问诊购药”服务提供每年2万元保额，报销比例高达80%。用户可通过指定路径，享受7×24小时在线问诊、电子处方开具及药品配送上门的一站式服务，真正实现“买药不用去医院”。报销方式上，用户在支付时即可自动完成抵扣，无需事后提交票据；保障范围上更是将布洛芬、玻璃酸钠滴眼液等日常用药（含原研药、进口药）均纳入报销，满足感冒等高频治疗所需。

线下保障全面可靠。其“医院门诊看病”责任提供每年1万元保额，报销比例前2次可达50%，覆盖了全国二级及以上公立医院及指定私立机构。保障范围突破了医保目录限制，涵盖挂号、检查、诊疗、药品等多项费用，无论是发烧还是急性肺炎等常见疾病，相关自费成本均可得到补偿，减轻了患者的经济负担。此外，产品还能够提供医院“专业陪诊”服务选择，为老人、儿童等需要照护的群体提供就医便利，凸显了产品的人性化设计与关怀。

构建“保险+医疗+健康”服务生态，引领行业模式进阶

“微医保・门诊险”不仅是一款保险产品，更是泰康在线构建“保险+医疗+健康”大健康生态的关键枢纽，承担着“用户入口、数据入口和服务入口的三重使命”。这一创新形态的成功实践，为健康险行业从“事后理赔”向“全流程健康服务”转型提供了重要范本。

该产品的创新在于，通过对保险支付与线上线下医疗、医药及健康服务的系统性整合与流程创新，将保险角色从单一事后赔付，主动延伸至事中服务与健康管理。这一模式不仅提升了用户的保障获得感与黏性，也为行业从单一“风险赔付者”向“健康服务整合者”的战略转型，提供了可落地、可持续的创新路径，引领健康险步入生态化建设的新阶段。

此次获奖，既是对泰康在线产品创新与市场洞察的认可，也是对健康险行业向高频化、场景化、生态化升级趋势的呼应。未来，泰康在线将持续深化“保险+医疗+健康”的生态布局，推出更多融合型普惠产品，助力构建多层次全民健康保障体系，守护人民健康生活。

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