随着技术发展对医疗生态的改造不断升级，用户对商业医疗险产品的需求日益提高，期望产品在提供基础保障的同时，还能整合先进诊疗技术和高效就医流程等优质医疗资源服务，同时进一步扩展保障范围，覆盖医院外购买的进口药、特效药等先进药品的报销需求。

近日，腾讯微保携手泰康在线、三星财险两家知名保险公司，在微保平台全面升级“微医保”系列医疗险产品。此次升级增加了院外药品及器械保障，还拓展了私立医院就医场景，以此确保用户可以享受与医疗技术同步、与真实需求匹配的医疗保障。

拓宽保障责任，院外买进口药也能报销

据悉，微保平台的“微医保”系列产品包含微医保·百万医疗险、微医保·少儿百万医疗险、微医保·高端百万医疗险、微医保·百万医疗险(普惠版)，这四款产品均已新增了院外药品及器械保障责任，为广大用户提供了更灵活的选择和更全面的就医、买药保障。

其中，微医保·百万医疗险作为微保平台上线的首款医疗险产品，多年来持续稳定经营。产品全面覆盖了包括恶性肿瘤在内的120种高发特定疾病，加入了硼中子俘获治疗等多项前沿治疗技术，并广泛承保国内已上市的特药，无清单限制，120万元一针的CAR-T疗法也能保。而本次升级新增外购药品及外购医疗器械保障，突破了传统药品的理赔限制，只要符合处方通用名，即使同一药品存在不同剂型、规格，均可纳入申请报销范围。此外，还增加支持超100家私立医院普通部住院费用的报销，满足用户对就诊环境与效率的差异化需求。

面向少儿客群，腾讯微保与三星财险联合推出了微医保·少儿百万医疗险，该产品包含指定门诊责任（甲乙流、手足口、肺炎等45种指定疾病及意外门诊）和日常门诊责任（含45种指定疾病、意外门诊以及感冒发烧等日常疾病门诊）两种方案，均不设免赔额门槛，以提升用户实际获得感。此次升级后，用户住院期间可凭医院处方报销医院外购买的进口药、原研药及普通药品（如奥司他韦、希舒美阿奇霉素等）。同时，微医保·少儿百万医疗险还特别推出家庭投保优惠，多孩家庭可享受阶梯式保费折扣，切实减轻育儿家庭的生活压力。

此外，为更好地帮助细分人群构建保险保障、助力构建多层次医疗保障体系，微医保·高端百万医疗险、微医保·百万医疗险(普惠版)也同步升级服务，以此满足了高净值人群对稀缺医疗资源的获取需求与大众用户“低保费、高保障”的高性价比保障需求。此外，针对住院场景的护工需求，“微医保”系列产品拓展了在护理费、护工费方面的赔付责任，累计日赔偿限额为200元，不限天数。

做优理赔服务，全面提升用户服务体验

在做优保障责任的同时，伴随着“微医保”系列产品升级，覆盖诊前、诊中、诊后的一揽子增值服务，也能为用户打造"看得见、用得上、体验好"的保险服务体验。

在产品理赔环节，“微医保”系列产品已全面接入“微信快赔”服务。这项服务由腾讯微保联合微信支付、多家保险公司共同推出，当有保单的用户通过微信支付医疗费用后，其支付界面便会出现“去理赔”申请入口，用户点击此入口即可发起理赔申请。通过改变一个小小的界面，腾讯微保将传统的“人找理赔”的模式转变为“理赔找人”模式，从而实现化“被动理赔”为“主动理赔”的行业创新。经过近两年时间的发展，“微信快赔”服务现已覆盖34个省级行政区的超1.2万家公立医院，门诊1日赔的达成率为99%，住院2日赔的达成率为95%。

此外，用户也可以选择直接进入微保小程序，跳转“微保安心赔”页面享受一系列的优质理赔服务。比如就诊前可预约视频问诊与专家门诊服务，就诊中可申请专业陪诊、住院绿通、专家二诊以及押金垫付等服务。截止2025年4月30日，“微保安心赔”服务已累计协助用户赔付金额已超68亿，服务用户满意度超97%。

未来，腾讯微保将继续秉持“科技为本，保险为民”的理念，不断优化产品与服务，为更多家庭和个人筑起健康生活的坚实防线，为多层社会医疗保障体系建设贡献力量。

关键词： 更普 灵活 全面