5月25日，2026年度上海城市定制型商业医疗保险“沪惠保”正式启动参保。本次“沪惠保”延续“政府指导、商业运作、惠民利民”核心原则，在保费129元/人/年保持不变的基础上实现保障与服务多重优化，进一步织密申城市民健康保障网，助力完善多层次医疗保障体系建设。

自2021年扎根申城以来，“沪惠保”由上海市医疗保障局指导，上海金融监管局监督，上海市大数据中心提供技术支持，上海市保险同业公会协调，由中国太保寿险首席承保，联合人保健康、国寿寿险、工银安盛人寿、太平财险、平安健康、建信人寿、新华保险、交银人寿等8家保司共同承保。项目至今已健康运行五年，累计覆盖参保人次超3300万，累计赔付超30亿。

2026年“沪惠保”保费不变，继续面向上海基本医保参保人员开放，不限年龄、不限职业、不限健康状况，精准聚焦市民核心保障需求，在保障及服务方面实现四大升级：

一是对于连续参保无理赔人群，续保优待政策延续，基础免赔额1.2万元，连续两年投保且无理赔客户免赔额下降1000元，连续三年投保且无理赔客户免赔额下降2000元，其中2025年发生住院自费责任且申请理赔因未超年度免赔额未获赔的2026年免赔额额外下降1000元。

二是国内特药增补至50种，覆盖上海高发疾病，进一步提升参保患者前沿特药可及性，持续发挥普惠保险对生物医药产业发展的支持作用。

三是新增脑机接口手术创新医疗保障，助力上海打造全球医疗创新高地。2026年“沪惠保”在五项保障基础上（责任一特定住院自费医疗费用保险金，责任二国内特定高额药品费用保险金，责任三质子、重离子医疗保险金，责任四海外特殊药品费用保险金，责任五CAR-T及创新基因治疗药品费用保险金），新增纳入住院脑机接口手术自费材料费用保障，保额15万元，以普惠民生保障力量，助力上海先进医疗疗法落地试点、先行探索；

四是健康服务权益再优化，2026年“沪惠保”从“健康风险保障”升级为“健康生活伙伴”，围绕市民日常健康与生活需求，整合推出生活、健康、运动、养生、照护五大类服务板块，提供AI找医生、普药购药9折、图文问诊优惠、定制口腔福利礼包、个性化健康评估等多项实用服务，更多福利将动态更新、稳步上线中。

同时，立足老百姓核心需求，兼顾公平及长效可持续，2026年“沪惠保”对部分保障进行优化调整，一是住院自费责任（责任一）以及CAR-T及创新基因治疗药品责任（责任五）的既往症赔付比例调整为30%；二是国内特药（责任二）9种药品单药年度限额20万；三是既往症标签定义范围扩展，新增了既往年度因疾病原因单年度获赔金额大于1000元的人群，以及投保前两年内确诊罹患相关重大疾病的人群，具体详见产品说明书。

值得关注的是，2026年继续为沪惠保参保人提供专属保障“沪惠保-特定疾病保险”，保费50元/年，针对上海11种高发恶性肿瘤享最高20万元定额给付，衔接“沪惠保”保障责任，打造“医疗报销+定额给付”双重守护，提升老百姓抗风险能力。

暖心守“沪”步履不停，即日起，上海市基本医疗保险（含职工医保、居民医保）参保人可通过保险公司分发的官方投保二维码进行投保，也可通过“沪惠保”官方微信公众号、随申办、支付宝、腾讯微保等多个渠道进行线上投保。不方便线上投保的部分老年人等群体，可拨打电话反馈投保需求，项目组将安排服务专员对接后续投保服务。集中参保期截至2026年7月31日，保障期限为2026年7月1日至2027年6月30日。

2026年“沪惠保”让每一份信任都不被辜负，续写“守沪万家”的温暖篇章，让善意有回声，让守护有力量。

既往理赔案例

1、【61岁，胆囊恶性肿瘤，特药帕博利珠单抗，沪惠保赔付41.39万元】

被保险人赵某，61周岁，2025年5月确诊胆囊恶性肿瘤，分期IV期，使用国内特定药品帕博利珠单抗，其2025年6月至9月共使用特药11次，药费59.13万元，其提出沪惠保（国内）特定高额药品-事后报销理赔申请。

经审核，符合特药适应病种和适应症要求，按约定的非既往症人群赔付比例70%共给付赔款41.39万元。

2、【17岁，扩张性心肌病，特定住院自费医疗费用，赔付23.58万元】

被保险人杨某，17周岁，因患扩张性心肌病，2025年10月15日至12月31日在上海儿童医学中心住院手术治疗，产生自费药品费、自费检查费和自费手术材料费共63.93万元。

经审核，属于沪惠保特定住院自费医疗费用保险金责任范围，扣除1.2万元免赔额后按约定的非既往症人群赔付比例70%赔付23.58万元。

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关键词： 2026年度 赋能 民初